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保険の３つの形について

2025/01/17

保険の３つの形について

今日は、弊社の事業の一つでもある保険について書きたいと思います。

生命保険の機能ってどんなことがあるでしょうか？

・万が一亡くなってしまった時

・病気や怪我で入院した時

・がんになった時

・三大疾病になった時

・働けなくなった時

・貯蓄

その中で、万が一亡くなってしまった時のための、死亡保障の形について説明したいと思います！

1.定期保険

これは、保証期間が決まっている保険になります。

例えば、40歳の方が６５歳までの間の期間の契約をして、被保険者が亡くなった場合は、〇〇万円がおりると言ったものです。

※掛け捨てのものが多いです。

2.養老保険

定期保険と同じように期間を定めているものとなりますが、満期が到来した際に満期保険金が支払われるものです。

円建てや外貨建てなどがあります。

死亡保障と貯蓄を両立したもので、期間が決まっているものとお考え下さい。

3.終身保険

死亡保障が一生涯続く保険です。

保険料の払込期間は設定できます。

例えば、40歳の方が65歳まで払込は行い、払込終了した後でも一生死亡保証が継続することになります。

貯蓄機能もあります。

このように、保険って難しそうで訳わからないっていう方が多いですが、実は形は３つしかなく、それをどうやって組み合わせるか、お客様のニーズに

あったものをご提案するかとなってきます。

自分の加入している保険ってどうなっているのだろう？

自社の保険ってどうなっているのだろう？

このままでいいのかな？

等々、お悩み、ご心配な方はいつでもお気軽にご相談下さい！！！

経営者保証のガイドラインって何？

2025/01/16

経営者保証のガイドラインって何？

今日は、経営者であれば知っておくと得する経営者保証についてお話ししたいと思います。

そもそも、経営者保証って聞いたことがありますか？

経営者保証とは、

金融機関から企業が融資を受ける際に、

経営者が会社の連帯保証人となることを言います！

それなら知ってると思われた方も多いかと思います。

この経営者保証が与える影響としていくつかあります。

・経営者による思い切った事業展開を阻害する

・早期の事業再生を阻害する

・円滑な事業承継を阻害する

これらの課題の解決策として、全国銀行協会と日本商工会議所が経営者保証に関するガイドラインを策定しました。

ガイドラインでは、

①法人と個人の資産やお金のやり取りがちゃんと分かれているか？（法人個人の分離）

②財務基盤がしっかりと強化できているか？（財務基盤の強化）

③金融機関に、適切に財務情報を開示できているか？（経営の透明性の確保）

この３つの要件を満たすことができている企業は、経営者保証なしで、融資を受ける可能性があり、すでに連帯保証人となっている場合でも見直すことも

可能性もあります。

金融機関も、金融庁よりお達しがあることもあるかと思いますが、新規融資で経営者保証を取らない割合がだんだん増えてきています。

ただし、まだまだ連帯保証人となるケースもあるようです。

そこで、弊社でできることと致しましては、

①決算書をお預かりして、経営者保証が解除できないかを検討し、解除できる状態を作っていく

②経営者保証がされていれば、経営者死亡時や退職時の事業承継が円滑に進まないため、生命保険を用いてリスクマネジメントを実施する

このようなことができると思いますので、うちの会社はどうだったかな？という方はぜひご相談下さい！

トルコで自毛植毛やってみた！

2025/01/15

自毛植毛って知ってる？

みなさん！

突然ですが、自毛植毛って知ってますか？

なぜ、お金の相談窓口の黒木が自毛植毛の話をするのかと不思議に思うかもしれませんが、

これからはお金と植毛の相談窓口をすることになりました！

何を言ってるんだと言われるかもしれませんが、私黒木、今回トルコに行って自毛植毛を行ってきました！

なぜトルコ？🇹🇷とも思うかもしれませんが、ここ数年急速にメディカルツーリズムの市場が拡大しているんです。

2002年に開始して、2017年には政府がメディカルツーリズムに関する法律を定め、企業に補助金制度を設けたことがきっかけで市場拡大に拍車がかかっています。

現在、トルコで主流となっている施術内容は、整形、歯の矯正、いびき治療、植毛など。

その中で、特に人気があるのが植毛です。

トルコで施術を受けるメリットは費用の安さ！

日本や米国で植毛を受ければ平均で200万円〜300万円かかるのに対して、トルコであれば100万円以内で受けることができます。

病院の技術の高さや経験値も評価されている一因となっています。

ここに、世界遺産などの観光を組み合わせることによって行う医療ツーリズムがとても人気なんです。

今回、私黒木は別法人にはなりますが、日本人や他の諸国の方々をトルコにお連れする事業を開始することになったことから、まずは自分で経験してみようと

いうことでトルコ🇹🇷に渡航したわけです！

興味あるよって方は、ぜひ黒木までご連絡、ご相談下さい！

銀行の融資担当者はここをみている！

2025/01/14

銀行の融資担当者は何をみているの？

何回か、お話ししているかもしれませんが、銀行の審査には定量評価（数字の部分）と定性評価（数字に表れない部分）の２つの側面から見ると言われています。

それぞれに分けて、ポイントと思われる部分をお伝えしていきたいと思います。

定量評価（数字の部分）について

①自己資本

②預金残高・・・増加・減少のどちらの傾向を示しているか？

　　　　　　　　残高が売上規模に見合ったものになっているか？

③売上総利益率・・・売上高に対する売上総利益の割合（粗利益率とも言います）

④営業利益・・・営業活動で得た利益のため、本業でどれくらい稼げているかがわかるため

⑤営業キャッシュフロー・・・営業利益に減価償却費を加えたもの

⑥フリーキャッシュフロー・・・営業キャッシュフローから年間の借入返済額を引いたもの

⑦売掛金が妥当か？・・・売掛金が平均月商に対して何ヶ月分あるのか？

　　　　　　　　　　　　回収できない売掛金（不良）となっていないか？

⑧棚卸資産が急増・急減していないか

⑨流動資産と流動負債の割合

⑩貸借対照表の左側の資産と右側の負債の部分で負債の方が大きくなっていないか？

定性評価（数字に表れない部分）について

①社長の人間性

②社内での求心力はどうか？従業員からの信頼はあるか？

③経営計画や財務面等の数字を把握しているか？

④業界の動向を把握しているか？

⑤個人的な借り入れが多くないか？散財していないか？

⑥同業者からの評判はどうか？

⑦会社の退職が多くないか？

⑧ギャンブルなどの遊びに興じてないか？

⑨経歴や資格など

⑩家族構成など

これは、一例ですが、参考になさって下さい！

大事！MVVって融資に関係する！

2025/01/13

MVVって融資に関係する？

前回のブログでMVVについてお話ししましたが、今日はこれが銀行の融資申込に影響するんじゃないかってお話をしたいと思います。

MVVとは、ミッション・ビジョン・バリューのことですが、

ミッションは、企業が果たすべき使命のこと

ビジョンは、企業が長期的に目指すゴール（将来像）

バリューは、企業がビジョンや目的を達成するために規範となる行動を定めたものです。

銀行の融資は、私の感覚ですが、定数評価（決算書等の数字の評価）が８割、定性評価（数字に表れない評価）が２割くらいなんじゃないかなと思います。

もちろん、決算書の内容や事業計画が素晴らしいことはもちろん融資に大きな影響を及ぼすと思います。

現在の銀行は、これだけではなく、経営者の資質や、技術、外部関係者や業界のこと、市場などの要因が影響すると言われています。

定性評価は、人を判断する基準ですから、銀行から見て返済をしっかりしてくれる会社や経営者かということが問われます。

融資審査で好かれる人とは、、、

優良企業との取引がある経営者

こまめに銀行担当者と会う経営者

将来のビジョンややりたいこと、やるべきことが明確な経営者

逆に、融資審査で嫌われる人とは、、、

経営者の資金の使い方が悪い

ひとりよがりの経営者

これでわかるように、MVVをしっかりと作ってそれに基づいて経営を行っている企業は融資審査でも好かれると思います。

自分が銀行の融資担当者となったと考えてみて下さい！

ぜひ一緒にMVVをつくりましょう！！

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